Кредит или лизинг: что выгоднее для бизнеса в 2025 году?

Когда речь заходит о финансировании бизнеса, особенно в части обновления автопарка, техники или оборудования, большинство предпринимателей оказываются перед выбором: оформить кредит или взять лизинг? В 2025 году этот вопрос стал особенно актуален, потому что условия, предложения и даже сами подходы к этим финансовым инструментам изменились. Давайте разберёмся, какой из вариантов может быть действительно выгодным — не на бумаге, а на практике.

Начнём с терминов: чем кредит отличается от лизинга?

На первый взгляд всё просто: кредит — это деньги в долг, лизинг — аренда с правом выкупа. Но за этими простыми определениями скрывается целый набор нюансов, которые сильно влияют на стоимость, гибкость и риски сделки.

Когда вы берёте кредит, вы получаете деньги, на которые покупаете имущество. Оно сразу становится вашей собственностью, но и обременяется залогом. А в случае с лизингом — вы пользуетесь имуществом, не владея им, и выплачиваете регулярные платежи, после чего можете выкупить объект по остаточной стоимости. То есть юридически до конца лизингового договора всё принадлежит лизинговой компании, а не вам.

И вот тут возникает главный вопрос: а нужно ли вашему бизнесу владение — или достаточно пользоваться?

 
Выгода здесь и сейчас: кто дешевле — кредит или лизинг?

Формально ставка по лизингу часто оказывается ниже, чем по кредиту. Особенно при участии государства или субсидирования в рамках программ поддержки малого и среднего бизнеса. В 2025 году сохраняются такие меры в промышленности, логистике и IT. Это значит, что ежемесячные платежи по лизингу могут быть существенно меньше, чем аннуитетные платежи по кредиту.

Кроме того, НДС — ещё один важный фактор. При покупке в кредит НДС ложится на плечи покупателя. В лизинге — он включается в платежи и возвращается через вычет. А это уже прямой плюс для компаний на общей системе налогообложения.

Однако не всё так однозначно. В лизинге часто скрываются доплаты: за обслуживание, страхование, комиссии. И если не считать общую стоимость сделки до копейки — можно переплатить больше, чем по обычному кредиту.

Налоги и бухгалтерия: кто выигрывает от лизинга?

Лизинг сегодня — это не просто способ получить технику, это инструмент налоговой оптимизации. В зависимости от формы лизинга (финансовый или операционный), вы можете учитывать платежи как затраты, уменьшая налоговую базу по налогу на прибыль. Плюс ускоренная амортизация, плюс возможность не включать объект в баланс (в случае с операционным лизингом) — это гибко и удобно.

Кредит же чаще всего предполагает, что имущество сразу становится на баланс, амортизируется медленно, и вы просто списываете проценты как расходы. Это менее эффективно с точки зрения налогов, особенно если у бизнеса высокая прибыльность.

В 2025 году налоговая нагрузка на бизнес не снизилась, и любая легальная возможность сократить налоги — на вес золота. Потому лизинг — мощный инструмент, особенно в руках грамотного бухгалтера.

Управление рисками: кто выигрывает в кризис?

Вот где лизинг явно выигрывает: если бизнес нестабилен или подвержен сезонности, проще вернуть предмет лизинга, чем продавать обременённое кредитом имущество. Некоторые лизинговые компании в 2025 году предлагают «гибкий лизинг» — с возможностью отсрочки платежей или изменения графика без штрафов. Для малого бизнеса это спасение в условиях нестабильности.

С кредитом всё сложнее. Попробуйте договориться с банком о реструктуризации — в лучшем случае это займёт месяц, в худшем вы получите негативную запись в кредитной истории и проблему с залогом.

Экспертное мнение: что говорят финансовые аналитики?

По словам Сергея Калинина, управляющего партнёра инвестиционно-финансовой компании, «в 2025 году предприниматели всё чаще выбирают лизинг из-за гибкости и доступности. Особенно это заметно в сфере автотранспорта и производственного оборудования. Но кредит по-прежнему остаётся инструментом, когда речь идёт о стратегических инвестициях и полной собственности».

Выбор зависит от целей. Если нужно быстро масштабироваться — лизинг. Если речь о капитальных вложениях в актив, который вы точно хотите оставить у себя — кредит.

Что выбрать вашему бизнесу?

Чтобы понять, что выгоднее, задайте себе несколько вопросов:

  • Вы уверены, что будете использовать этот актив 5+ лет?

  • У вас стабильный денежный поток?

  • Вам важнее налоговая оптимизация или контроль над имуществом?

  • Планируете ли вы менять оборудование через 2–3 года?

Если на большую часть ответов — «нет» или «не знаю», скорее всего, лизинг даст вам больше гибкости.

Заключение

В 2025 году грань между кредитом и лизингом стирается, но суть остаётся прежней: кредит — это про владение, лизинг — про использование. И тот, и другой инструмент имеют свои плюсы, но главный вопрос — в том, как работает именно ваш бизнес.

Я всегда советую клиентам не начинать с продукта, а начинать с целей. Финансирование — это всего лишь средство. А выбрать правильное — значит сэкономить ресурсы, управлять рисками и не потерять время на лишние платежи.

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Previous post 10 подводных камней при оформлении ипотеки: как не утонуть в деталях
Структура сайта